SVB 금융 그룹의 파산과 미국 주식 및 금리 전망에 대해 자세히 알아보십시오. 어제 미국 증시는 신규 실업수당 청구 건수가 기대치를 상회하면서 상승세로 출발했습니다.
그리고 많은 사람들이 부활을 기대하며 지켜보았습니다.
하지만 시장이 끝난 후 나스닥과 다우 모두 1.0% 이상 하락특히 금융 부문은 급격한 하락세를 보였습니다.
많은 사람들이 그 이유가 무엇인지 실리콘밸리 은행에 달렸다고 가정하고 앞으로 미국 주식의 기류가 어떻게 흘러갈지 알아보자.
SVB 금융 그룹이란 무엇입니까?
Silicon Valley Bank의 지주회사인 The Company는 미국 캘리포니아에 본사를 둔 기술 스타트업 및 벤처 캐피털 회사를 주요 고객으로 하여 다양한 금융 관련 서비스를 제공하는 은행입니다.
또한 일반 금융 서비스를 제공하며 미국뿐만 아니라 전 세계에 사무소를 두고 있으며 예금 및 대출 서비스에서 투자에 이르기까지 다양한 사업을 영위하는 금융 회사입니다.
특히 전 세계 스타트업과 벤처기업을 대상으로 금융투자 분야의 대표주자라고 할 수 있는 대형 금융그룹이다.
SVB 금융 그룹의 파산
이러한 권위 있는 금융 그룹임에도 불구하고 미국 연방 예금 보험 공사(FDIC)는 위의 뉴스 기사에 따라 실리콘 밸리 은행에 사업 동결을 발표했으며 SVB가 소유한 모든 예금 및 기타 자산을 이전하는 조치를 취했습니다.
SVB 금융 그룹의 파산 원인
SVB의 AFS(만기 전에 매도하기 위해 사들인 채권과 주식)가 채권 수익률 상승으로 2배 이상 손해를 보고 있어 자산 매각에 나섰기 때문이다.
(SVB 자산의 대부분은 10년 만기 미국 국채)
예치금 대량 인출 방지를 위해 22억5000만 달러라는 거액을 조달하겠다는 계획을 밝혔고, 자금 조성 방안의 내용은 유가증권 매도 후 자금을 조달하는 것이었다.
이것의 큰 문제는 채권을 팔면 채권 수익률 상승으로 인해 약 18억 달러의 손실을 입으면서도 자산을 팔고 현금을 창출한다는 것입니다.
결국 매각은 막대한 손실을 안고 진행됐으며 자본금이 크게 줄자 FDIC의 자산 양도 조치가 취해져 전 자산 묶인 현상이 발생했다.
참고로 한국의 예금자보호는 1인당 최대 5000만원까지 보장되는 반면 미국은 1인당 최대 25만달러까지 보장해 한국의 6배 수준이다.
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금리인상 악영향
연준의 급격한 금리 인상은 SVB 파산의 가장 큰 원인으로 볼 수 있다.
인플레이션을 막기 위한 조치였으나 너무 급격하게 증가해 금리 급등으로 채권 가격이 하락했고 대부분의 자산이 ‘채권’으로 보유돼 손실이 불가피했다.
요금 인상은 또한 SVB의 고객, 신생 기업 및 벤처 캐피탈에 피해를 입혔습니다.
실제로 은행은 금리차를 이용해 예대마진으로 돈을 벌지만, 문제는 이들의 주요 고객이 안정적인 수익을 내는 기업이 아니라 투자가 많이 필요한 벤처기업이라는 점이었다.
물론 돈을 빌렸으니 이율에 따라 은행에 이자를 내야 한다.
대유행 당시 돈을 빌리고 “0”에 가까운 이자를 갚고 있었다면 이제 최대 20배까지 “0”에 가까운 이자를 지불해야 합니다.
물론 수익이 없는 스타트업이 감당할 수 있는 이자부담은 넘어섰고, 그 결과 벤처기업의 이자 지급이 원활하지 않아 돈줄이 고갈되기 시작한다.
주식 및 금리 전망
증시에서는 이미 금융주를 중심으로 조성된 불안 분위기가 당분간 시장을 장악할 가능성이 높다.
JPMorgan, BOA, Wells Fargo는 물론 내가 투자한 SCHD 운용사인 “Charles Schwab”도 -10% 이상 하락 마감했습니다.
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사실 이것은 평범한 은행의 소멸과는 매우 다른 일이며, 불신과 공포가 자산시장에서 광범위하게 이탈하는 ‘엑소더스’ 가능성까지 예측된다
주식 전망
주말이라 시장은 정체되어 있지만 다음 주에 큰 뉴스가 없는 한 하락세는 계속될 것으로 예상합니다.
그리고 장기적으로 주식투자를 하려는 분들에게는 다음주 큰 폭의 하락이 좋은 매수기회가 될 것 같습니다.
요금 전망
3월 FOMC 회의를 앞두고 사람들은 앞으로 금리 흐름이 어떻게 될지 궁금해하는 것 같다.
“명백한” 금리 인하는 아니지만 낮은 수준에서 연 0.25% 상승하는 것은 긍정적인 신호로 볼 수 있습니다.
0.5%p 이상의 상승은 시장에 악재다.
될 수 있기 때문에
어제 SVB 파산 여파로 인한 엄청난 시장 침체 때문에 저는 개인적으로 연준이 “큰 단계”에 대해 다소 회의적일 것이라고 생각합니다.
금리 급등으로 주식시장이 급락하는 것은 미국 연금제도인 401K의 대폭 하락이 미국 전체 국민의 노후저축 문제를 야기할 수 있고, 또한 문제 “위기”를 야기할 수 있기 때문이다.
다른 금융회사의 경우오전.
현실적으로 고용은 여전히 매우 견고하고 경제에 큰 타격을 주지 않고 빠른 속도로 금리를 인상한 연준은 차기 FOMC가 어떤 선택을 할지 결정할 때까지 기다려야 할 것입니다.
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