얼마전 삼성생명 기사에 아시아나생명 저축보험이 나왔다고 이웃님이 알려주셔서 아시아나생명 상품을 소개하게 되었습니다.
(본명은 양로보험처럼 사용할 수 있는 연금보험입니다.
) 이름은 하나생명 종신연금보험으로 5년 고정금리 4.2%입니다.
5년 후에는 월 공시 요금이 적용됩니다.
연금보험이라 기존 5년 저축보험과 달리 계속 보유가 가능하다.
종합소득세라면 이런 보험에 연차를 나눌 수 있다는 장점이 하나 있습니다.
연금 상품으로서 대량 금리 상품에 대해 낙관적이지 않습니다.
평균 공시이율이 2% 내외라 이율이 낮고 공시이율이 3%를 넘을 수 없다 설계도서의 공시이율만 보면 된다.
기준금리가 3%인 시대에 공시이율이 3%를 넘지 못한다고 보십니까? 지금 같은 회사는 최저연금보증이 7%인데 이 공익상품을 연금을 올리는데 쓰면 수익률 차이가 많이 난다.
오히려 공시이율 상품의 장점이 있다.
반품률을 보면 반품률이 계속 올라가고 있죠? 변액연금은 100개 이상 돌려받기 어려운 구조다.
변액연금은 연금을 더 많이 내지만 수익률이 낮고, 현행 공익연금은 연금은 적지만 수익률이 높다.
용도에 맞게 가입하시는 것을 추천드리며, 상품을 살펴보도록 하겠습니다.
연복리 4.2%로 며칠 전 출시한 삼성생명의 3.7%보다 환급률이 좋다.
5년 수익률은 119.3%다.
5년 뒤에 찾으면 세후 1163만8948원으로 약 116.4%다.
그 5년이 무엇인지 봅시다.
5년은 세금이 붙기 때문에 사실상 5년 동안 3.85%의 보증금입니다.
연복리율은 4.2배라고 하는데, 낮은 이율은 상당한 사업비가 필요한 구조로 보입니다.
5년 상품의 경우 현지 농협예금을 권장합니다.
5년에 걸쳐 3.85%의 보증금도 있습니다.
은행예금은 조기해지될 수 있으나, 출금시 약속한 해지율을 기준으로 보험이 적용되어 더 높은 금리를 받으실 수 있습니다.
이 제품은 5년간 환급률이 낮지만 5년 후에는 유지보수 보너스가 높습니다.
따라서 10년 환급률이 더 높습니다.
최저보증이율은 130%이지만 현실적으로는 기본금리 0.5로 해도 공시이율이 2% 이상이므로 가장 낮은 평균 공시이율을 얻을 것으로 예상하고 있습니다.
그러면 환급률은 138%입니다.
1000만원에 가입하면 기준금리가 동결된 10년 후 1388만원을 비과세로 받을 수 있는 좋은 상품이라고 생각한다.
이제 금리를 낮추는 일만 남았죠? 얼마전 1000만원 벌어서 동네 농협 5년 5.3% 예금에 넣었습니다.
나는 은행에서 가장 긴 5년 이자율이 5년이라고 계산했다.
이것은 당신이 벗어나야 할 비율입니다.
10년 뒤에는 모르겠지만 5년 3.1%의 예금은 5년 뒤에는 없을 것 같습니다.
장기 유지 보너스로 인해 10년 이자율이 더 높습니다.
면세 한도가 남아있고 10년 동안 보관할 수 있다면 좋은 상품입니다.
면세 혜택이 없어서 걱정입니다.
납세 후 10년차에 받는 세후 금액에 따라 계산하면 5년간 5.3% 보증금 + 5년간 2% 보증금입니다.
세금에 따라 찾아보시면 세금 환급율은 항상 낮을텐데… 5년 상품은 입금 추천합니다(지방농협은 5년 예치율이 높음)!
신드롬 세금이 고민이시라면 이 상품을 이용해 매년 조금씩 찾아 세금을 낮추는 것을 추천드립니다!
고금리가 반복된다 2032년 전후로 고금리 시대가 다시 올지는 알 수 없다.
비과세 할당량이 있다면 10년 동안 유지하는 것이 가장 좋고, 10년 후에 고금리가 오면 계약이 해지되고 고금리로 대체된다.
고금리 시대가 없다면? 그럼 그 당시에는 2%의 보증금이 없었기 때문에 이 상품을 쭉 소장하고 있다가 일회성 솔루션을 찾는 것이라고 생각했습니다.
3개월 후 환급률이 100이 넘으니 언제든 해지할 수 있는 혜택이 있고 조용히 하시면 오픈율(초기 2%)로 리콜됩니다.
최소 가입 금액은 100,000원입니다.
소소하게 장기로 돈이 남습니다… 10년 추천!
10년 후에는 138%의 세금 환급 및 면제가 은행 금리에서도 높습니다.
공익상품이므로 최저 연금액 7%의 보장형 상품을 추천드립니다.
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